Prestamos bancarios

PRÉSTAMOS BANCARIOS

DEFINICIÓN

Un préstamo bancario es un sistema de financiación que permite a una persona física o jurídica adquirir un determinado bien o servicio, financiando una parte de su coste a medio o largo plazo. El término préstamo viene de la palabra prestar, que es la acción de entregar algo a alguien con la condición de que lo devuelva.

Art 1740 C.Civil. “Por el contratode préstamo, una de las partes entrega a la otra, o alguna no fungible para que use de ella cierto tiempo y se la devuelva, en cuyo caso se llama comodato, o una cosa fungible o dinero, con condición de devolver otro tanto de la misma especie y calidad, en cuyo caso conserva el nombre de préstamo. El comodato es esencialmente gratuito. El simple préstamo puede ser gratuito o con pacto de pagarinterés.”

En términos económicos, es una operación financiera por la cual se da un traspaso de un poder adquisitivo entre dos entes, ya sean estos individuos, empresas, gobiernos o naciones. Se tiene un objeto vinculante, el cual es una cantidad de dinero, que luego deberá devolverse.

En términos matemáticos, el préstamo es una operación que involucra una prestación y que deja como resultadocontraprestaciones múltiples; puesto que la cantidad inicial que se presta regresa junto con un porcentaje de la misma, en función de los intereses y comisiones durante el plazo de amortización.

CARACTERISTICAS

Una operación de préstamo se caracteriza por tener una duración definida, y un procedimiento de cálculo y modificación del tipo de interés fijado en el momento de su contratación.Un préstamo cuenta con dos partes principales: “el prestamista” y “el prestatario”. El prestatario es la persona o empresa que solicita el préstamo al prestamista y obtiene un dinero o un bien, en concepto del mismo. Es prestamista es el ente o persona que presta, puede ser tanto una persona natural como jurídica (entidades bancarias, financieras y cajas de ahorro).

Son éstos quienes adquierencompromisos y responsabilidades a través del contrato de préstamo. Convenio por el que se obligan a cumplir determinados puntos, los cuales se establecen y posteriormente se citan en un documento. Sin embargo, el contrato también puede ser oral; en éste tipo de contratos no se redacta ningún tipo de documento, pero queda un compromiso establecido. En todos éstos tipos de contratos, se estipulanlos siguientes puntos: - La suma que se presta - El plazo del pago - La tasa de interés - El número de cuotas y pagos - La suma total de los intereses - La suma total de los pagos y sus porcentajes - Las sanciones económicas por incumplimiento.

Además otras características generales de los préstamos son:  
* Los plazos oscilan entre 1 mes y 5 años. Algunas entidades tienen plazos hasta de 10años.
* Por lo general, las entidades prestamistas otorgan el 100% del capital desde el principio.
* Los préstamos personales están destinados a la compra de bienes durables o no durables, y a la prestación de servicios. Además, no se requiere aval en este tipo de préstamos.
* En los préstamos hipotecarios, la vivienda es la garantía personal.
* Los préstamos para estudiantestienen fines académicos.

CLASIFICACIÓN DE LOS PRESTAMOS

La clasificación de los préstamos está definida en términos del interés, cuota y carencia.  

Según el tipo de interés

Tipo de interés fijo: Se mantiene el interés que se pactó al inicio del contrato, a lo largo del préstamo.

Tipo de interés variable: Como sus intereses son variables, se van incrementando o disminuyendo segúnel índice del mercado. El interés variable es el resultado de la suma del índice referencial y el valor diferencial; este valor puede ser positivo o negativo, y se expresa por medio de puntos. El interés varía en cada periodo de tiempo, en consideración a lo establecido en la póliza de contrato. En un préstamo con interés variable, los periodos de amortización suelen ser largos para así poder...