Pyme

FINANCIAMIENTO DE LA BANCA
AL SECTOR PRODUCTIVO

TALLER PYME
1

OBJETIVOS “TALLER PYME”
3 Objetivos Específicos:
– Dar respuesta a algunos mitos sobre la Banca
– Ilustrar el proceso de crédito de manera general, de
forma tal que se comprenda el porqué de los requisitos
para ser otorgado un financiamiento.
– Apoyar al empresario agremiado para integrar su
expediente básico de créditoy
– Presentar las opciones que ofrece la banca para atender
las necesidades de las PYMES (destino / satisfacción de
una necesidad específica)
2

1.INTRODUCCIÓN

3

Líneas de acción de la Banca
Con el propósito de apoyar y facilitar el acceso al crédito, la
banca ha implementado las siguientes acciones:
Promoción de programas de Cultura Financiera
Estructuras de atención dedicadasal sector PYME
Incorporación de más Bancos y mayor oferta de productos
Esquemas en conjunto con la Banca de Desarrollo para
suministrar recursos de forma oportuna
Adopción de metodologías de evaluación paramétrica para
una respuesta más rápida
Aumento en el límite del paramétrico pasando de 900,000 a
4´000,000 de UDIS
4

LA IMPORTANCIA DE LAS PYMES
EN LA ECONOMIA

5

EstructuraEmpresarial en México
En México hay registrados alrededor de 5 millones de empresas
(unidades económicas)
•830 mil registradas en el IMSS
(susceptibles de recibir crédito
institucional)

AAA
500 (0.01%)

Grandes

(0.19%)

•Hoy la banca financia a 478 mil
(que equivalen al 57% del total
potencial.

9,788
Medianas 15,432

478 mil
empresas
acreditadas

(0.3%)

(4.3%)Pequeñas 221,195
Microempresas 4,820,000

Micro 4,897,141
Fuente: INEGI, Censos Económicos 2009

(95.2%)
6

No. empresas por Sector

Total
5´144,056

2´424,249
2,056,437
82,326

581,044

Comercio

Industria

Servicios

Otros

Total

7

Personal Ocupado

20´116,834

6,134,758

6´859,659
4´661,062
2´461,355

Comercio

Industria

Servicios

Otros

Total8

Estratificación de Tamaño de Empresa conforme a la ABM

Sector

Ventas Anuales

Micro

Hasta 2 millones de pesos

Pequeña

Desde 2 mdp hasta 40 mdp

Mediana

Desde 40 mdp hasta 100 mdp

Grande

Más de 100 mdp
9

Clasificación oficial de Empresas
Tamaño

Sector

Rango No.
trabajadores

Rango monto
ventas anuales
(mdp)

Tope máximo
combinado

MicroTodas

Hasta 10

Hasta $4

4.6
9.3

Desde 11 hasta 30

Desde $4.01 hasta
$100

Industria y
Servicios

95

Desde 11 hasta 50

Desde $4.01 hasta
$100

Comercio

Desde 31 hasta 100
Desde 51 hasta 100

Desde $100.01
hasta $250

235

Servicios
Industria

Desde 51 hasta 250

Comercio
Pequeñas

Medianas

250

Tope máximo combinado = (# de trabajadores) X 10% +(monto de ventas anuales) X 90%

10
Estratificación publicada en el Diario Oficial de la Federación del 3 de Junio de 2009.

LA BANCA Y EL SECTOR PRODUCTIVO
EN CIFRAS

11

La banca es la segunda fuente de
financiamiento para las empresas
Fuentes de Financiamiento a las Empresas
%

9.3%
11.9%

58.8%

20.0%

Proveedores

Bancos Comerciales

Otras Empresas del Grupo

Enla encuesta
trimestral que publica
Banco de México, los
proveedores siguen
siendo la fuente
principal de
financiamiento de las
empresas con el 58.8%
seguidos por la Banca
con el 20 %

Otros*

*Otros incluye: Bancos extranjeros, Bancos de desarrollo, oficina matriz y otros pasivos
La suma de los porcentajes puede ser superior a 100, ya que las empresas encuestadas pueden elegir más deuna opción
Fuente: Banco de México. Evolución del Financiamiento a las Empresas durante el trimestre Octubre - Diciembre de 2009

12

2. MITOS Y REALIDADES DE LA
BANCA

13

MITOS

LA BANCA NO PRESTA A LAS EMPRESAS
LAS TASAS DE INTERÉS SON ALTAS
LA BANCA NO INVIERTE
LA BANCA ESTÁ MUY LEJOS DE MI
LA BANCA NO IMPULSA EL
FINANCIAMIENTO

14

El financiamiento a MIPYMES ha...