Riesgo financiero

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"En lo que se refiere al dinero, juega a lo seguro y no tomes riesgos" vs "Aprende a manejar el riesgo".
Robert T. Kiyosaki
1. La administración de riesgos financieros es una rama de las finanzas corporativas, que se dedica al manejo o cobertura de los riesgos financieros.
La principal relación entre el riesgo y la incertidumbre es que el riesgo está siempre inmerso en la misma incertidumbre,pues la incertidumbre nace de las predicciones y expectativas del futuro y por tanto incide en el bienestar social y personal asociada al tamaño del riesgo.
La búsqueda permanente de la maximización de los recursos se enfrenta a diario con la toma de decisiones y racionalidad de los agentes, donde predomina el riesgo y la incertidumbre, pues si se supiera con certeza lo que ocurrirá en el futurono tendría sentido, es por ello que los resultados de los agentes se ven representados por los riesgos e incertidumbres que se tomen o aplique.
De manera que el riesgo es la posibilidad de ocurrencia de determinado acontecimiento, la incertidumbre es la perplejidad o duda en torno a la manera de cómo se van a desarrollar dichos acontecimientos en el tiempo, estos dos conceptos se dan ya que losagentes se encuentran en un ambiente dinámico donde suceden cambios de manera rápida.
Ejemplo:
El hecho de calcular equivocadamente el volumen de ventas esperadas en una fecha determinada en un restaurante y sobre esto realiza una elaboración de platos (Producción).
2. Riesgo Operacional: Se refiere a las pérdidas potenciales resultantes de sistemas inadecuados, fallas administrativas,controles defectuosos, fraude, o error humano.

Ejemplo:
Un ejemplo de riesgo operacional es el manejo que hacen las entidades financieras con el Banco de la República de colocar en su portafolio garantías para recibir liquidez (Intradays), estas operaciones son de cumplimiento el mismo día, si la persona que administra dichas operaciones no hace la devolución de dichas garantías se convierte en otraoperación con otros costos (overnight), es un riesgo con sus controles pertinentes, pero pueden suceder errores humanos que nunca estan exentos.
Riesgo legal: Se presenta cuando una contraparte no tiene la autoridad legal o regulatoria para realizar una transacción.
Ejemplo:
Realizar una operación de mercado sin previos contratos y condiciones generando conflicto.
Riesgo Transacción: Asociadocon la transacción individual denominada en moneda extranjera: importaciones, exportaciones, capital extranjero y préstamos.
Ejemplo:
En el mercado financiero existen personas que tranzan en el mercado en representación de alguna entidad (Traders), Sucedería un riesgo en transacción en el momento en el que el traders realice una compra de dólares a nombre de un tercero sin su respectivaevaluación de riesgo.
Riesgo de Mercado: Se deriva de cambios en los precios de los activos y pasivos financieros (o volatilidades) y se mide a través de los cambios en el valor de las posiciones abiertas.
Ejemplo:
Se puede generar riesgos de este tipo cuando las entidades juegan con el comportamiento de los mercados, influenciado por variables como la disminución de la calificación de EstadosUnidos, lo que hace que se generen impactos de nerviosismo que hacen que fluctué volátilmente el mercado.
3. Grafico

Definición

Quien debe administrar riesgos necesita identificar la contribución que hará a la
Organización en el logro de sus objetivos, valores, políticas y estrategias, cuando tome decisiones acerca de los riesgos (contexto organizacional). Debe comprenderse como estosobjetivos, valores, políticas y estrategias ayudan tanto a definir los criterios que determinarán finalmente cuales de los riesgos identificados son aceptables y cuáles no los son, como a establecer las bases de los controles necesarios y la administración de las opciones.
El enfoque y profundidad de la revisión de los riesgos también debe definirse en esta etapa (contexto de administración de riesgo)...
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