Riesgos

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RIESGOS

Áreas de línea y áreas de staff o soporte. Mayor riesgo en las de línea que en las de staff. Operación competa en una sola área es un alto riesgo. Manejo de riesgos: manejar en un rangoaceptable o dentro de los límites establecidos en la institución esos riesgos.

• Riesgos financieros

De crédito (De transacción: en cada crédito, de cartera)

LiquidezMercado (tasas, moneda extranjera, cartera de inversiones)

• Riesgos Operacionales

Transacción (RH y sistemas)

De fraude (Integridad)

• Riesgos EstratégicosGobernabilidad

Reputación Externo

Negocio

Legal y de cumplimiento

No satisfacemos ni el plazo ni el monto que el cliente necesita

No concentrar el pago al vencimiento conlos fondeadores , es mejor planear amortizaciones que una sola salida de capital.

Consejo: Involucramiento, NO INTROMISIÓN

Riesgo de reputación. Opinión públic

a negativa.

Visitas a lasoficinas (De cualquier área) que no sean de médico, llenar una hoja de lo que se vio y propuestas o encargos de las áreas

Si el asesor está vendiendo créditos, debe aprender a armar y desarmar elcrédito.

Modificaciones de saldos al cliente debe ser autorizado por el máximo nivel y por más de una persona.

Fianzas al personal de crédito. (Si la gente no tomó vacaciones no te lo pagan)Asegurar no por monto total, sino por monto máximo, así baja la prima a asegurar si se ahorra más del 50% Tipo paraguas, en una sola póliza que se llama de riesgo total, no muchas pólizas.

Recursosmateriales, solicitar cotizaciones en sobre cerrado.

Debe existir una copia de todos los documentos importantes e información de respaldos de cartera, digitalizados y copias en un lugar fuera de lasinstalaciones. (Caja fuerte en un banco, otra oficina también asegurada, casa de un funcionario amarrando responsabilidades por escrito, etc.)

Falta de escarmiento a los defraudadores

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