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INSTITUCIONES DE CRÉDITO BANCARIAS Y FILIALES

Clases de banca.
Las reformas de 1975 a la Ley Bancaria dieron la pauta para que en México se introdujera legalmente el sistema de Banca Múltiple esto es, instituciones ( una sola persona jurídica que operen toda la gama de instrumentos de captación del ahorro público. Así como en toda la amplitud de plazos y mercados, ofreciendo el beneficio delpúblico los servicios bancarios conexos.
La Reforma legal tuvo 2 etapas:
1) El Diario Oficial de la Federación de 2 de enero de 1975; autorizo el funcionamiento de la Banca Múltiple con la posibilidad de una mejor coordinación en su política y en sus operaciones mejores condiciones de eficiencia y ahorro en costo.
2) La reforma previo que las instituciones que estaban operando como bancos dedepósito, financieras o bancos de depósitos se fusionaran en una sola que abarcara todos los servicios y previa autorización de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público, y cumpliendo requisitos señalados por las autoridades hacendarias.
El sistema de banca Múltiple quedo establecido formalmente en nuestra legislación por decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación de fecha 2 de enerode 1975 que reformo y adiciono el artículo 2° de la Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares, para establecer que las concesiones otorgadas eran de naturaleza intransferible y se referían a uno o más de los siguiente grupos de operaciones:
1. Operaciones de depósito.
2. Operaciones de Ahorro.
3. Operaciones Financieras.
4. Operaciones de Crédito Hipotecario.
5.Operaciones de Capitalización.
6. Operaciones fiduciarias.

Banca múltiple o comercial.
Puede ser definida como una sociedad anónima a la que el gobierno federal, por conducto de la SHCP, le ha otorgado autorización para dedicarse al ejercicio habitual y profesional de banca y crédito en los ramos de depósito, ahorro, financiamiento hipotecario, fiduciario y servicios conexos regulados por elartículo 8 a 29 de la LIC.
A) Constitución y organización.
Para organizarse y operar como institución de banca múltiple se requiere autorización del gobierno federal, mismo que compete otorgar discrecionalmente a la SHCP, oyendo la opinión del Banco de México y de la CNBV por su naturaleza estas instituciones serán intransferibles. Las autorizaciones que al efecto se otorguen así como susmodificaciones se publican en el DOF y en 2 periódicos de mayor circulación del domicilio social de la institución de que se trate.
B) Aspectos sujetos a regulación.
Las solicitudes de autorización para organizarse y operar como instituciones de banca múltiple deberán acompañarse de lo siguiente:
1. Proyecto de estatutos sociales o de la sociedad en lo que deberá contemplarse lo previsto en el últimopárrafo de la fracción II del artículo 122 de la LIC.
2. Plan general del funcionamiento de la sociedad que contendrá por lo menos:
a) Los programas de captación de recursos y otorgamiento de créditos.
b) las previsiones de cobertura geográfica.
c) Las bases para aplicar utilidades.
d) Las bases relativas a su organización y control interno.
3. Relación de los probables consejeros, directorgeneral y principales directivos de la sociedad.
4. Comprobante de depósito y garantía.
5. La demás documentación o información que la CNBV solicite.

Funciones y Liquidaciones.
La banca múltiple y comercial está integrada por todas las instituciones encargadas de realizar la intermediación financiera con fines de rentabilidad, esta última constituye el centro de la actividad financiera, captarecursos del público sobre los que se constituye, su capacidad de financiamiento y haciendo uso de esta principalmente en operaciones activas “créditos”, realiza su función de promover la creación y desarrollo de empresas.
La disolución y liquidación de las instituciones de banca múltiple se regirá por lo dispuesto en la Institución de Protección al Ahorro Bancario, LGSM y la LIC.
Aspectos a...