Soat en ecuador

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EL SOAT Y EL FONSAT: IMPLICACIONES Y FUNCIONAMIENTO

Ante las alarmantes cifras de accidentes de tránsito registradas históricamente en el Ecuador (ver Tabla 1), la ciudadanía imploraba por el establecimiento de un sistema de aseguramiento universal en este campo, es así como a partir del año 2008 entró en vigencia el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT), mediante el cual todoslos vehículos motorizados deben adquirir una póliza que cubra los siniestros derivados de accidentes de tránsito.

TABLA 1 |
AÑO | ACCIDENTES DE TRANSITO |
2000 | 15.987 |
2001 | 11.008 |
2002 | 12.215 |
2003 | 10.369 |
2004 | 16.323 |
2005 | 16.578 |
2006 | 18.572 |
FUENTE: INEC

El SOAT es un tipo de seguro privado, que busca alcanzar una cobertura para todas las personasque se movilizan en el país y que presenten un siniestro como consecuencia de un accidente de tránsito ocurrido dentro del territorio nacional. Este sistema busca que las personas que han sido víctimas de un accidente de tránsito reciban atención médica oportuna y/o una indemnización por muerte o invalidez.

La naturaleza del SOAT es la de ser un seguro solidario, que permite el acceso a atenciónmédica y funeraria a todas las personas, mismas que debido a las brechas económicas no llegaban a los sectores más vulnerables de la población.

El SOAT es un seguro para las personas, no para los vehículos, en tal virtud su cobertura no incluye daños materiales, de todas maneras es necesario conocer la placa del vehículo causante del accidente para identificar la aseguradora responsable de lospagos e indemnizaciones; en los casos en los que no sea posible identificar el vehículo, o en los que el vehículo no tenga un seguro vigente al momento del accidente, el responsable de indemnizar a las víctimas será el Fondo del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (FONSAT) que se financia con el 22% de las primas que recaudan las empresas de seguros, así como de las multas porcontratación tardía del SOAT.

Tanto las aseguradoras privadas como el FONSAT deben cumplir con las coberturas señaladas en el Reglamento del SOAT, las coberturas garantizadas por la póliza del SOAT son:

* Muerte: $ 5.000 por víctima
* Incapacidad total y permanente: Hasta $ 3.000 por víctima y por evento
* Gastos médicos: Hasta $ 2.500 por victima y por evento
* Gastos funerarios: Hasta$ 400 por víctima
* Gastos para traslado de heridos: Hasta $ 50 por persona y por evento

Actualmente existen 16 compañías de Seguros y una de reaseguros que están autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Seguros para operar en el SOAT.

Sin embargo y pese a la aparente idoneidad del sistema, transcurrido un año de su implantación, las voces de protesta son cada vez mayores, es muycomún ver en los noticieros y leer en los periódicos quejas sobre retrasos en los reembolsos, instituciones de salud que se niegan a atender a víctimas de accidentes y sobre todo una serie de irregularidades y discordancias con las cifras que se manejan en los montos recibidos por las aseguradoras y los montos pagados por accidentes.

Las cifras oficiales hablan de un parque automotor cercano a1.050.000 vehículos, que generaron una recaudación cercana a 83 millones de dólares, de este valor se supone que el 22% se debe transferir al FONSAT y a difusión del sistema, es decir 18,3 millones de dólares, quedando en las aseguradoras 64,7 millones; hasta aquí no existe ningún problema, sin embargo el reglamento establece que máximo 15 millones pueden destinarse a reaseguros, mientras que lasaseguradoras han destinado 38 millones a este rubro, lo cual tiene un peso del 59% en las cuentas del SOAT. Adicionalmente la Superintendencia de Bancos declara que las campañas publicitarias de las 16 aseguradoras suman $16 millones. Con estas cifras quedan para indemnizaciones 48,7 millones; de este valor se debe descontar los gastos operativos como papelería y personal y, las reservas. Las...
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