tarjeta de credito

TARJETA DE CREDITO
CONCEPTO Y REGLAMENTCION:
5. Reglamentación legal de la tarjeta de crédito bancaria en Chile. No existe hasta ahora una reglamentación sistemática de la tarjeta de crédito bancaria. La regulación se limita a la Circular Nº 3.013-521 del Banco Central de Chile, Acuerdo Nº 1.936-16-890524, conocida con el nombre de Normas para los Bancos y Sociedades Financieras y Empresas queEmitan Tarjetas de Crédito u Operen Sistemas de Tarjetas de Crédito.
Sin embargo, los derechos y las obligaciones que se generan con la operación de tarjeta de crédito bancaria se regulan en los diversos contratos que la integran, a saber:
a) el contrato de apertura de crédito celebrado entre el banco o la institución emisora y el usuario de la tarjeta;
b) el contrato de afiliación que une alos establecimientos comerciales con el banco emisor;
c) el contrato de mandato entre el titular de la tarjeta y la sociedad administradora, y
d) el reglamento de uso de la tarjeta, que es parte integrante del contrato de apertura de crédito.
La Ley Nº 18.576, de 27 de noviembre de 1986, que introdujo modificaciones a la legislación bancaria y financiera tampoco ha llenado el vacío existente deuna legislación orgánica sobre la materia, porque se limitó a conceder facultades fiscalizadoras a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras y extendió las facultades normativas del Banco Central a toda empresa cuyo giro consista en la emisión de tarjetas de crédito.
Estas normas y esta fiscalización no se aplican a los establecimientos mercantiles que emitan tarjetas de créditopara el uso de sus clientes. En nuestro país establecimientos tales como Falabella, Ripley, Almacenes París, etc., otorgan tarjetas de crédito a sus clientes, pero ellas no son tarjetas de crédito bancarias.
Según el texto del art. 18 Nº 9 del D.L. Nº 1.078, Ley Orgánica del Banco Central, fijado por la Ley Nº 18.576, son atribuciones normativas del Banco Central dictar las normas a que deberánsujetarse las empresas cuyo giro consiste en la emisión de tarjetas de crédito o en la operación de cualquier otro sistema similar y que se encuentren bajo la fiscalización de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
6. Concepto de tarjeta de crédito bancaria. Diversos autores han definido esta noción; así, por ejemplo, Alfonso E. Vitale señala que es “el instrumento emitido envirtud de un convenio según el cual el emitente otorga al titular de la cuenta la facultad de obtener crédito del mismo emitente o de otra forma en las compras o arrendamiento de bienes o servicios, obtención de avances en efectivo o en cualquier otra operación acorde con su naturaleza, realizadas por su portador legítimo con el emitente, instituto corresponsal o en un establecimiento afiliado ymediante la transmisión de la información contenida en ella oralmente, por escrito, por medios mecánicos o electrónicos o de cualquier otra forma”.
Hernando Sarmiento Ricaurte la define de la siguiente forma: “Contrato mediante el cual una entidad crediticia (Banco o Institución Financiera), persona jurídica, concede un crédito rotatorio, de cuantía y plazos determinados, prorrogableindefinidamente, a una persona natural, con el fin de que ésta lo utilice en los establecimientos afiliados”.
De conformidad con el Acuerdo Nº 1936-16-890524 del Banco Central de Chile, que contiene las normas sobre la materia, se entiende por tarjeta de crédito “cualquier tarjeta u otro documento destinado a ser utilizado por su titular en la adquisición de bienes o servicios suministrados por establecimientosafiliados al correspondiente sistema y pagados mediante crédito otorgado por el emisor de la tarjeta al titular de la misma”.
Para nosotros, la tarjeta de crédito es una operación mediante la cual el emisor, banco o institución financiera, concede al titular de la misma un crédito rotatorio de cuantía determinada, gracias a un contrato de apertura de crédito celebrado entre ambos, con el...