TP N 1 Bancario 80

TRABAJO PRACTICO Nº 1 – DERECHO BANCARIO
PARTE 1

1) Los Hechos:

En el mes de mayo de 2005 tres amigos, Juan, Diego y Pedro, que habían trabajado juntos en un banco, se encontraban desocupados debido a que habían sido despedidos. A su vez, los tres tenían ahorrado el monto de las indemnizaciones que les habían pagado como consecuencia de su desvinculación.

En este contexto Juan, que era unapersona muy capaz y a la vez rápida con los números, les propone a sus dos amigos que se asociaran e hicieren un fondo común con sus ahorros y lo empezaran a prestar.
Diego, que tenía una gran experiencia en la materia, debido a que mientras trabajó en el banco se encontraba en el área de riesgo crediticio y conocía el negocio a la perfección, agarró envión en el acto con el proyecto.

Pedro, porsu parte, también se vio interesado y tenía como potencial que conocía a muchas personas dentro de la administración pública, lo cual les podía facilitar la llegada y el otorgamiento de pequeños créditos a los empleados públicos. A su vez, y como de gran valor para el negocio que emprendían, había cursado sus estudios en un Colegio privado donde asistían los hijos de reconocidos empresarios ypersonas de muchos recursos que fueron sus compañeros y que ahora se encontraban al frente de esas empresas, extremo que en los hechos representaban oportunidades de negocio.
De acuerdo ya con el proyecto y luego de delinear la función que cada uno tendría dentro de este pequeño emprendimiento, alquilaron un local en la zona financiera de Córdoba y comenzaron a operar.

Empezaron muy bien, en el primeraño dieron más de quinientos créditos, sus ahorros ya habían dado dos o tres vueltas, en el sentido que los habían prestado y recuperado, ello con importantes utilidades.
El éxito comercial que habían logrado, sumado al crecimiento económico les dio ínfulas; sobre todo, les despertó una gran ambición y dejaron de ver el negocio en los pequeños créditos. Ahora querían incursionar en operaciones demayor trascendencia.
Pese a que habían adquirido una gran experiencia en el arte del crédito y a su vez tenían los potenciales clientes, aún tenían una limitación material ya que no tenían la espalda económica para atenderlos.

Fue en este contexto que Pedro, utilizando sus contactos comenzó a buscar amigos que les interesara participar en negocios puntuales. Así, cuando tenían una buenaoportunidad de préstamo y no les alcanzaban sus recursos buscaban algún amigo que pusiera la diferencia y le daban un porcentaje de la ganancia.
Esta modalidad operativa se fue generalizando y como era un buen negocio se empezaron a sumar los amigos de los amigos, quienes también aportaban para el otorgamiento de los créditos.

La mecánica operativa era la siguiente, estas personas les daban la plata aJuan, Diego y Pedro y ellos le daban un pagaré o un cheque; cuando recuperaban la plata que teóricamente habían recibido para prestar, levantaban esos documentos.
El hecho de que operaran tan sencillamente y sin todos los rigorismos y formalidades que exigen los bancos llevó a un crecimiento exponencial de su actividad y, a la vez, ya tenían mucho dinero de otras personas que administraban, puestoque también le representaban interesantes ganancias, haciendo de esto una práctica habitual.

Pero, como en todos los órdenes de la vida, apareció la vanidad, la avaricia y la tentación y Juan, Diego y Pedro no tuvieron mejor idea que cerrar el local donde estaban operando y presentarse en quiebra dejando colgadas a todas las personas que le habían entregado dinero para que se lo administren.


2)La Consulta:

1.) Juan, Diego y Pedro desarrollaban la actividad comprendida en la ley 21.526. En su caso, ¿a partir de qué momento y por qué?
2.) Dicha actividad debió haber estado fiscalizada, de ser así ¿por quién y en base a qué dispositivo normativo?
3.) De haber tenido que ser fiscalizada, ¿qué medidas se debieron tomar?
4.) De ser la actividad típica que prevé la ley 21.526, ¿qué...