Como Elaborar Un Balance Personal

Cómo elaborar un balance personal

Un balance personal es un documento en donde se detallan los activos, los pasivos y el patrimonio que posee una persona en un determinado momento.

Contar con un balance personal le permite a una persona conocer y analizar su situación financiera (especialmente en lo respecta a su nivel de endeudamiento y al valor de su patrimonio), y, en base a dichoanálisis, poder tomar decisiones o planificar sus finanzas.

Asimismo, un balance personal le permite a una persona comparar su situación financiera actual con situaciones financieras dadas en otros momentos, y así, por ejemplo, saber si está cumpliendo con sus objetivos financieros.

Pero además, el balance personal suele ser un documento requerido por los bancos o entidades financieras al momentode solicitar algún préstamo o crédito personal.

Para entender mejor el concepto y la utilidad de un balance personal, veamos a continuación cómo elaborar y sacar provecho de uno en 7 pasos:

1. Detallar activos
En primer lugar debemos hacer una lista de todos nuestros activos, así como el valor estimado de cada uno.
En algunos casos puede ser complicado determinar el valor real de algunosactivos, por lo que en estos casos debemos estimar un valor aproximado, procurando ser lo más acertados posibles.
Para un mejor análisis, los activos pueden ser clasificados en activos corrientes (aquellos que pueden ser fácilmente convertidos en dinero en efectivo), y activos no corrientes (aquellos que no son tan fáciles de ser convertidos en dinero en efectivo):

Entre los activos corrientes,se pueden mencionar:
• dinero en efectivo: el dinero que tenemos ahorrado en casa.
• cuentas bancarias: el dinero que tenemos depositado en alguna cuenta en el banco.
• cuentas por cobrar: el dinero que nos deben por algún préstamo que hayamos realizado.

Entre los activos no corrientes, se pueden mencionar:
• objetos de valor: joyas, cuadros.
• mobiliario y equipos:muebles, electrodomésticos, equipos de audio, video y sonido.
• vehículos: automóviles, motocicletas.
• inversiones: negocios, títulos valores, depósitos a plazo fijo.
• bienes inmuebles: casas, departamentos, locales comerciales, terrenos.

2. Detallar pasivos
Luego de haber detallado nuestros activos, pasamos a detallar nuestros pasivos o deudas, así como el valor de cada uno.Entre los pasivos, se pueden mencionar:
• tarjetas de crédito: el saldo a pagar por nuestras tarjetas de créditos.
• préstamos personales: el saldo que nos resta pagar por los préstamos personales que hayamos adquirido.
• crédito automotriz: el saldo que nos resta pagar por el crédito automotriz que hayamos adquirido.
• hipoteca: el saldo que nos resta pagar por la hipoteca quehayamos adquirido.

3. Calcular patrimonio
Para conocer el valor de nuestro patrimonio, simplemente debemos restar el valor del total de nuestros pasivos al valor del total de nuestros activos.

4. Elaborar balance personal
Una vez que tenemos la información necesaria sobre nuestros activos, pasivos y patrimonio, pasamos a elaborar nuestro balance personal (de preferencia en una hoja deExcel).

En la columna izquierda señalaremos nuestros activos, y en la columna derecha nuestros pasivos y patrimonio.

Un formato básico de un balance personal, el cual podemos tomar como referencia para elaborar el nuestro es el siguiente:

|ACTIVO |  |PASIVO |  |
|Activo corriente|  |Tarjetas de crédito |  |
|Dinero en efectivo |  |Préstamos personales |  |
|Cuentas bancarias |  |Crédito automotriz |  |
|Cuentas por...