documentación mercantil

TÍTULO DE CRÉDITO HIPOTECARIO NEGOCIABLE

El Título de Crédito Hipotecario Negociable es un Título Valor que representa el derecho real de hipoteca sobre un bien inmueble determinado.
El Título puede ser endosado libremente a cualquier persona sólo en respaldo de un crédito dinerario.
En estos casos, el Título representará también el crédito garantizado con la hipoteca señalada en elmismo documento; a favor de su último tenedor.

El título de crédito hipotecario negociable se concibe dentro del Sistema Financiero Nacional como una herramienta que permite a éstas empresas conceder créditos con la hipoteca que este título representa, y se otorgue medidas de seguridad y confianza a quienes adquieran estos valores en el mercado secundario y/o, según el caso, adquieran losinmuebles como consecuencia de su venta por el incumplimiento de pago del crédito representado por dicho título valor. El título tiene una función no sólo crediticia sino financiera, busca facilitar la concesión de los créditos en favor del deudor hipotecario, cuya deuda se incorpora en un título que a su vez representa una garantía hipotecaria.

Características:

Se trata de un Título Valor emitidopor el Registro Público donde se encuentra inscrito el inmueble.
Previamente, los propietarios de un inmueble deben constituir unilateralmente y por escritura pública, el gravamen hipotecario por un monto determinado, teniéndose en cuenta la tasación efectuada por perito autorizado por la SBS, el que se insertará en la escritura.
El titular del título tiene la facultad de endosarlo a cualquierpersona, seguramente a favor de un Banco, respaldando un crédito dinerario.
La garantía hipotecaria constituida debe ser de primer rango, y no debe reconocer carga ni medida judicial que limite su libre disposición

Tipos de Crédito Hipotecario:

Los créditos hipotecarios se distinguen por el tipo de documento que da origen a la obligación de pago.

Independiente del tipo de crédito afinanciar, un crédito hipotecario se aplica a la diferencia entre el valor de una propiedad y el capital inicial (pie) que posee la persona que solicita el crédito. Esta diferencia (generalmente 80% o 90%) será financiada por una entidad financiera (banco, cooperativa, etc.) a través de un crédito para la vivienda, de acuerdo al tipo de hipotecario elegido y el objetivo del financiamiento en símismo: adquisición, construcción, ampliación y refinanciamiento de cualquier bien raíz.
Para evaluar las diferentes tipos y ofertas de créditos hipotecarios se deben analizar las tasas de interés, la comisión cobrada por la institución financiera, el valor y cobertura de los seguros, además del valor del dividendo.

Crédito con Letras Hipotecarias

Las Letras Hipotecarias son emitidas por bancose instituciones financieras para financiar la adquisición o construcción de una vivienda, sitios, oficina, etc.
La letra hipotecaria se transa en la Bolsa de Comercio (mercado secundario a inversionistas) obteniendo un precio de acuerdo a las condiciones de mercado. Con el producto de la venta de las letras se financia el crédito hipotecario. Por otro lado, para respaldar su obligación, el deudordebe entregar en Hipoteca el bien inmueble en cuestión.

¿Cómo funciona el sistema de letras hipotecarias?

El emisor (banco o institución financiera) se compromete a pagar una cantidad de dinero por un determinado período al acreedor de la Letra. Por su parte, el deudor se obliga a pagar al banco o institución financiera el monto del crédito en las condiciones acordadas con ella.
En otroaspecto, como el valor al cual es vendida la Letra Hipotecaria depende de la situación de mercado, la cual no está totalmente garantizada, habitualmente, si existe una eventual diferencia entre el valor de las letras (valor par) y el precio al que estas se vendan en la Bolsa de Comercio, ésta deberá ser asumida por el solicitante. En la escritura de crédito hipotecario se precisará quién se hará...