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Alternativas para obtener financiamiento
A principios de este año, a pesar de la crisis, los empresarios de la industria de la construcción nos mostrábamos moderadamente optimistas en nuestras expectativas gracias a la inversión que destina el gobierno federal al desarrollo de infraestructura en este año. Sin embargo, también expresábamos nuestra preocupación por la inseguridad que rodeaba a lainversión privada por la falta de financiamiento. En este sentido, nuestro principal objetivo es mejorar los sistemas de crédito tradicionales que manejamos actualmente y buscar nuevas alternativas que puedan aportar liquidez al sector.
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Situación actual de la banca comercial
Según datos del Banco de México, entre noviembre de 2007 y 2008, el financiamiento a la construcción proveniente dela banca comercial observó un crecimiento real del 32.1%, una cifra positiva si se tiene en cuenta que, a nivel general, el financiamiento al sector privado sufrió una contracción del 0.2%, arrastrado principalmente por la caída del crédito al consumo. No obstante, nuestro sector es el que mostró un mayor crecimiento, por encima del rubro de los servicios, con sólo un 19.7%; el agropecuario, conun 17.3%; o el manufacturero, con un 16.6%, entre otros.
Hasta noviembre de 2008, el financiamiento obtenido por la industria de la construcción ascendió a más de 190 mil mdp, de los que 16 mil mdp correspondieron a la banca de desarrollo y 174 mil mdp a la banca comercial. Esta cantidad se asignó, principalmente en tres rubros: edificios no habitacionales, que recibió casi la mitad delfinanciamiento; vivienda, que consiguió más de 26%, y el desarrollo de vías de comunicación, que obtuvo un 18.5% de los recursos. Finalmente, el financiamiento logrado por la construcción representa 9.1% del monto total que ofrece la banca comercial, que asciende a casi 2 billones de pesos.
A priori, vamos por el buen camino, pero todavía nos falta mucho para llegar a la meta. Aunque son positivos, estosdatos todavía no son suficientes, ya que el 60% de las empresas Pymes continúa financiándose a través de sus proveedores. Es necesario que la banca comercial desempeñe un papel más relevante y menos restrictivo en el financiamiento de proyectos de inversión a largo plazo, más específicamente, en proyectos de infraestructura.
Situación actual de la banca de desarrollo
Según el Foro EconómicoMundial, nuestro país ocupa el lugar 95 en el período 2008-2009 respecto a facilidades para obtener un préstamo de la banca de desarrollo; en una escala del 1 al 7, nuestro país obtenía 2.8. Según los últimos datos del Banco de México, esta situación, lejos de mejorar, cada vez va a peor. El financiamiento a la construcción proveniente de la banca de desarrollo cayó un 4.4% real entre noviembre de2007 y el mismo mes de 2008.
Para cambiar esta tendencia, en la CMIC queremos proponer la puesta en marcha un mecanismo de retroalimentación para conocer las causas por las que las empresas son rechazadas en su solicitud de créditos y poder tomar acciones correctivas al respecto. Las pequeñas y medianas empresas, que representan al 97.5% del sector, siguen encontrando demasiados problemas para poderacceder a estos financiamientos.
Las altas tasas de interés, la incertidumbre del mercado o el rechazo de solicitudes no permiten que el sector crezca parejo en todo su conjunto. Sólo algo más de 20% de las PYMES se financia a través de la banca. Es necesario buscar nuevas fórmulas que permitan a las empresas nacionales hacerse más competitivas.
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Alternativas
Se deben buscar nuevasalternativas para que las pequeñas empresas cuenten con liquidez para llevar a cabo sus proyectos, lo que es un pilar fundamental en el mantenimiento y en la generación de nuevos empleos. Para lograrlos, hemos propuesto al Consejo Coordinador Empresarial 5 medidas que ya están en la mesa del Senado:
1. Otorgar anticipos en todos los contratos de obra pública para la ejecución de los proyectos, ya...