Estandares De Supervisión

09/05/2011

APLICACIÓN DE ESTÁNDARES MODERNOS
DE SUPERVISIÓN
SUPERVISIÓN GREC
Marzo de 2011

INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

Procesos de Supervisión Bancaria en la Red de Seguridad
La Supervisión Bancaria es uno de los componentes de la Red de Seguridad del Sistema
Financiero Ecuatoriano

Regulación y
Supervisión
Bancaria

Garantía/
Seguro
Depósitos

Fondode
Liquidez
(PUI)

Resolución
Bancaria

1

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Procesos de Supervisión Bancaria en la Red de Seguridad (cont.)
La Red de Seguridad es un complemento - no
sustituto - de sanas políticas económicas y de una
prudente gestión de las IFIs

Riesgos
Bancarios

•
•
•
•
•

Corridas dep.
Insolvencia
Iliquidez
Mala gestión
Otros

COSEDE
MANUAL DE RB

Fondo deLiquidez
MANUAL UNICO DE SUPERVISIÓN MUS
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Enfoque de la Regulación y Supervisión (RyS)
La SBS ha adoptado para la regulación y supervisión bancaria, el siguiente enfoque, de
acuerdo a las mejores prácticas internacionales
Basada en Riesgos: carga de supervisión según perfil de la entidad
Continua: “Todo el tiempo”
Integrada: se coordina el accionar de todas las áreas
AccionesPreventivas y correctivas eficaces: Detección oportuna de los problemas
Relevancia del Gobierno Corporativo de la IFI: la calidad del GC es clave
Atiende al tamaño, la complejidad y naturaleza de operaciones de cada tipo de IFI
(bancos, coop. y mutualistas). Distinta intensidad supervisión según características de IFIS
Supervisión sobre una Base Consolidada: se supervisa a la IFI, teniendo en cuentasu grupo
Una adecuada RyS protege a los
depositantes, beneficia a los usuarios y
favorece a las IFIs bien administradas
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Fortalecimiento del proceso de supervisión: El Manual Único de Supervisión

El Proceso de Supervisión se basa en el Manual Único
de Supervisión, el cual fue elaborado por la SBS con la
asistencia de la firma Fit & Proper. Para ello se contó
conel apoyo técnico y económico del BID

Veamos cómo es el MUS ...

4

Modelos de Supervisión: Tradicional vs. en Base a riesgos
Sistemas de Supervisión
Tradicional

En Base a Riesgos

Se revisan balances (foto)
Fuerte énfasis en Compliance

Apoyada en la evaluación de la
Calidad de Gobierno Corporativo
y Gestión de riesgos

“Check List”

Se evalúan “procesos”
Intensidadsupervisora según riesgos

Se asigna igual atención a “todo”

Evaluación prospectiva

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El Manual Único de Supervisión
El MUS recoge y da sustento operativo al enfoque de supervisión definido por la SBS

Basada en Riesgos
Continua
Integrada
Acciones Preventivas y correctivas eficaces
Relevancia del Gobierno Corporativo de la IFI
Participación de colaboradoresexternos
Supervisión sobre una Base Consolidada

El MUS se complementa con “Herramientas Informáticas”
que apoyan y facilitan su aplicación

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Administración de riesgos/ Risk Management
Esquema de supervisión en base a riesgos previsto en el MUS

I

Identificación

M

Medición

M

Mitigación o Control

M

IMMM
Los modelos de administración de
riesgo proveen un esquema conuna estructura genérica formal,
ordenada y lógica para desarrollar
un enfoque de gestión de riesgos.

Monitoreo
LA SBS debe estar satisfecha con
la forma que las IFIS aplican el
IMMM

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Sistema de Evaluación de Riesgos (SER)

LINEAS DE NEGOCIO

Cantidad
de Riesgo

Calidad de
Administración
de Riesgos

Riesgo
Residual

Dirección del
Riesgo

1.Finanzas Corporativas
2. Tesorería
3. Banca Minorista
4. Microfinanzas
5. Banca Privada
6. Tarjetas
7. Banca Comercial
8. Compensación, Pagos y
Liquidaciones
9. Otros Servicios Financieros
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Características generales del MUS

Recoge las mejores
prácticas
internacionales,
atendiendo a la
realidad de Ecuador

Aborda en forma
integral todo el
proceso de supervisión

Favorece la...