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Los intermediarios financieros son los que, como su nombre lo indica, intermedian las operaciones entre los distintos participantes del mercado
Actúan de mediadores entre quienes desean captar fondos y los inversores. Funciones de los intermediarios financieros Decimos que hay cuatro fundamentales.
Los Intermediarios Financieros (Bancos, Cajas de Ahorro) reciben el dinero de los agentescon superávit de fondos, quienes de forma general están dispuesto a prestarlos a medio y corto plazo. Estos Intermediarios Financieros, ofrecen esos fondos a las empresas en forma de recursos a más largo plazo y por una cuantía superior a la recibida por un solo agente con Superávit. De esa forma genera ventajas a los oferentes pues ofrecen nuevos activos financieros a unos costes inferiores a losque se tendrían que asumir acudiendo directamente al mercado. Esta intermediación también beneficia a los prestatarios últimos pues facilita la movilización de fondos de financiación y la reducción de los costes asociados a ella.
Tipos de Intermediarios Financieros:
Los Bancos Comerciales.
Los bancos comerciales nacieron en Inglaterra con los orfebres, quienes instauraron la costumbre decustodiar oro y los objetos de valor del público.
La clase más grande son los bancos comerciales, las asociaciones de crédito a la construcción, las cajas de ahorro (las cuales ocupan el segundo lugar), entre otros grupos importantes como son las compañías de seguro de vida, los fondos de pensiones y los fondos de inversión en mercado de dinero.
Los Bancos Comerciales siguen siendo la principalfuente de cuenta corriente, o sea, el componente de dinero bancario de M1. Las instituciones financieras canalizan los fondos de los acreedores, los prestatarios y con ello crean instrumentos financieros (como las cuentas corrientes o las de ahorro).
Desde el punto de vista macroeconómico, el instrumento más importante es el dinero bancario (o cuentas corrientes) proporcionado principalmente porlos Bancos Comerciales. Los bancos comerciales tienen sus características diferentes en cada país, su función principal será la de intermediación.
El Banco Comercial es una Empresa relativamente sencilla que proporciona ciertos servicios a sus clientes y, a cambio, recibe pagos de ellos, en una forma u otra. Todos los bancos muestran siempre un balance, que no es más que una expresión contable dela posición financiera del mismo.
Indica el Activo (lo que posee el banco) y el Pasivo (lo que debe), la diferencia entre ambos se denomina Neto Patrimonial.
En el lado Activo aparece una partida la cual se denomina Reservas, las cuales son fondos o activos mantenidos por los bancos en forma de efectivo o de fondos depositados en el banco central. Una pequeña parte de estas reservas sedestinan a las necesidades financieras diarias, pero la mayor parte se mantiene para cumplir los requisitos legales de la reservas y su principal función es permitir al banco central controlar la cantidad de depósitos a la vista que pueden crear los bancos. El Banco central impone elevados requisitos legales fijos de reserva para así poder controlar mejor la oferta monetaria.
Principales operacionesactivas y pasivas de los bancos comerciales.
La Banca Comercial realiza diversas operaciones que se pueden clasificar en tres categorías:
Pasivas o de captación de recursos.
Activa o de inversión de esos recursos captados.
Operaciones Pasivas permiten a los bancos comerciales captar recursos de dos clases: propios y ajenos.
Recursos Propios: Están constituidos por las aportaciones directas delos accionistas y por sus beneficios no distribuidos, es decir por su capital y sus reservas.
Recursos Propios = Aportaciones directas de los accionistas + Beneficios no distribuido = Capital + Reserva



De acuerdo al país se somete a determinadas normas:
Ejemplo: En el caso de España las Acciones Bancarias Obligatoriamente nominativas (tienen la finalidad de que permanezcan ocultos los...