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Cartera de inversión: Consiste en la diversificación de la inversión que una persona realiza a los efectos de protegerse mejor del posible riesgo proveniente de los instrumentos financieros que la conforman.
Como esta compuesta una cartera de inversión: esta compuesta por acciones, fondos mutuales, bonos e inversiones de dinero.
Beneficios: Lograr un equilibrio en el retorno de lasinversiones.
Acciones; Son títulos que establecen la participación proporcional de su titular en una empresa determinada, la cual pone en venta en los mercados financieros. Los titulares de las acciones se convierten en copropietarios de la empresa.
Factores de riesgo en las acciones:
No se puede garantizar la obtención de una determinada rentabilidad.
El emisor no contrae obligación alguna de pago deremuneración periódica.
Los posibles dividendos y el diferencia de precio de compra y el valor esperado de liquidación se desconocen al momento de la compra.
La liquidez dependerá del tamaño de la emisión y del grado de dispersión de los títulos al público.
Bonos: Es un certificado demostrativo de una obligación que el oferente tiene con quien lo compra, por lo cual el oferente esta obligado aentregar los intereses generados en forma periódica, así como el monto del capital del préstamo al final del plazo de vencimiento del instrumento. La duración del bono incidirá en el riesgo del instrumento, a mayor duración, mayor riesgo y viceversa.
Tipos de Bonos: Quirografarios, De la Deuda pública y cero cupón.
Quirografarios: Son bonos emitidos sin garantías especificas que respalden surecuperación, siendo solo garantizados con el patrimonio del deudor.
De la deuda pública: son emitidos por los estados, con condiciones de ganancias favorables, dirigidos generalmente c pequeños y medianos ahorristas e inversionistas. Se rigen por la Ley org de crédito publico.
Cero cupón: Bonos emitidos a un valor nominal determinado pero vendidos a un precio inferior, que descuenta los intereses aganar a su vencimiento.
Tasas de interés: Es el precio que la entidad financiera paga al ahorrista por la utilización del dinero durante un periodo de tiempo y se expresa en términos porcentuales anuales. (activos financieros sin riesgo).
Tasa de rentabilidad: Equivale a la tasa de interés mas la prima por riego.
Tipos de tasas de interés: Tasa de interés nominal o monetaria y tasa de interésreal.
Tasa de interés nominal: Es el rendimiento de una inversión expresada en bolívares anuales por cada bolívar invertido.
Tasa de interés real: Mide el rendimiento de una inversión expresado como el aumento de la cantidad de bienes y servicios que se puedan comprar. (Tasa de interés nominal-tasa de inflación).
Naturaleza de los servicios financieros: Pueden ser de naturaleza bancaria o nobancaria. Pueden prestar todos los servicios que prestan las instituciones financieras. Tienen facultad para desarrollar todas aquellas actividades financieras licitas en función de su capacidad operativa.
Instrumentos Financieros; También llamadas títulos valores, son títulos negociables que pueden representar una parte del capital de una sociedad (acción) o los derechos de crédito (obligación).Mercado Financiero: Es el lugar, mecanismo o sistema en el que se compra y vende cualquier activo financiero.
Categorías básicas de inversión:
Acciones: Ordinarias y privilegiadas
Bonos: Quirografarios, deuda publica y cero cupón
Dinero: Cuentas bancarias, certificados de deposito, letras del tesoro.
¿Por qué la republica recurre al endeudamiento público?
Recurre al endeudamiento en aras decumplir con los compromisos adquiridos durante los ejercicios económicos anuales y recurre a los bonos de la deuda pública debido a la imposibilidad de cubrir sus compromisos con el ingreso ordinario.
Factores de riesgos de los bonos: riesgo de interés, riesgo de rescate, calificación de riesgo de crédito, situaciones especiales.
Fondo Mutual: Es una inversión realizada por varias personas, en...