Proyecto financiero

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FACULTAD DE INGENIERÍA DE SISTEMAS E INFORMÁTICA

MEJORAMIENTO EN LA EVALUACIÓN CREDITICIA MEDIANTE LA IMPLEMENTACIÓN DE UN SISTEMA SCORING PARA PYMES FINANCIERAS.

ASIGNATURA : Proyecto De Tesis.

DOCENTE : Ing. Miguel Ángel Rengifo Arias.

ALUMNO : Juan Pablo QuispeMolina.

SEMESTRE : 2009 - II

TARAPOTO – PERÚ

TÍTULO: MEJORAMIENTO EN LA EVALUACIÓN CREDITICFIA MEDIANTE LA IMPLEMENTACIÓN DE UN SISTEMA SCORIN PARA PYMES FINANCIERAS

I.- PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

1.1.- CONTEXTO

Uno de los principales problemas que afrontan las entidades financieras es la “falta de metodologías y/o medios paraclasificar los clientes” pues los sistemas actuales te dan vista de los depósitos y de los gastos del cliente, te dan información demográfica del mismo, pero no los ordena en base a un modelo de referencia, no obtiene tipologías del mismo y no podrá considerar, en el caso de un nuevo cliente (al menos no de forma automatizada) si este encaja dentro de una tipología determinada, por ejemplo, si puede sercliente rentable, si puede ser cliente no rentable, si es un cliente rentable, etc. Esto debido a que la clasificación pasa por alto muchos factores, resultado de esto puede darse catalogaciones erróneas de los clientes.

Según el INEI (Encuesta Nacional de Hogares), en Perú en el año 2002, el 88% de la población económicamente activa (PEA) esta empleada por la micro y pequeña empresa, ysu participación en el producto bruto interno (PBI) es aproximadamente de 41%. Sin embargo, la capacidad del sector para desempeñarse en forma efectiva ha sido limitada, principalmente por el escaso acceso a los servicios financieros. Esto último se explica porque en el sistema formal bancario no se cuenta con la capacidad institucional ni con las tecnologías crediticias apropiadas. Normalmente, labanca peruana se ha mostrado renuente a realizar operaciones con la microempresa, porque dichas actividades son percibidas como extremadamente riesgosas y de alto costo (Banco Interamericano de Desarrollo, 1996).

En este contexto, en los últimos años, existen las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (cajas municipales), que son instituciones financieras formales y reguladas sin finesde lucro, con personería jurídica propia de derecho público y con autonomía económica, financiera y administrativa.

El propietario legal es el Consejo provincial: la instancia administrativa de origen comunal existente en Perú, estando su legislación incorporada en la Ley de Bancos (Banco Interamericano de Desarrollo, 1996). Las doce cajas que conforman el sistema están distribuidas anivel nacional y, en cierta forma, parecen haberse constituido en alternativas exitosas frente al sistema financiero formal, ya que su énfasis está en el apoyo a la microempresa y a su desarrollo masivo, como una forma efectiva de contribuir a reducir los niveles de pobreza actualmente existentes (Tello, 1995).

“Las cajas municipales se han desarrollado bajo el modelo de las cajas deAlemania, siguiendo una tecnología financiera basada en dicho sistema, pero adaptada a la realidad peruana (Tello, 1995). Los principales elementos que las caracterizan se pueden resumir en: (i) gestión y vigilancia; de forma tal que las cajas municipales se encuentren dirigidas por una gerencia mancomunada; es decir, por dos gerentes; (ii) autonomía; se trata de que la gestión administrativa y eldesarrollo de mecanismos sean, en lo posible, independientes de la política partidaria, garantizando continuidad y maximizando la eficiencia y los resultados; (iii) fondo redistributivo; el cual sirve para canalizar los recursos externos y compensar la liquidez; (iv) capacitación; que es permanente y parte integral del sistema de funcionamiento de las cajas; (v) tecnología financiera; basada en un...