Tasas de interes aplicada por el sistema financiero

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Estudio EspEcial

Los topes máximos para las tasas de interés y las microfinanzas: su evolución hasta el presente
Los autores de este Estudio Especial son Brigit Helms, especialista principal en microfinanzas, y Xavier Reille, especialista principal en microfinanzas, ambos del CGAP. Este informe fue posible gracias a la valiosa información proporcionada por Nicole Pasricha, Patrick McAllistery Mariana Salazar. Los autores también expresan su agradecimiento a Rich Rosenberg, Tim Lyman y Elizabeth Littlefield, entre otros, que aportaron comentarios de suma utilidad. El Grupo Consultivo de Ayuda a la Población Pobre (CGAP) es un consorcio de 28 organismos de desarrollo que apoyan las microfinanzas. Para obtener más información sobre el CGAP, visite su sitio web: www.cgap.org. Si bien escierto que los topes máximos para las tasas de interés no tienen el efecto previsto, también es cierto que los elevados costos del microfinanciamiento y las prácticas crediticias abusivas constituyen un motivo de preocupación. La competencia, sin embargo, es la única manera eficaz de reducir esos costos y también las tasas de interés. Las políticas orientadas a fomentar la competencia as elevadastasas de interés cobradas por las instituciones microfinancieras (IMF) han atraído entre los proveedores de crédito, junto con medidas pertinentes para proteger a los consumidores, como las leyes sobre la veracidad en los préstamos (truthin-lending), tienen el efecto de ampliar el alcance del microcrédito sostenible y salvaguardar, al mismo tiempo, los intereses de los consumidores. El objetivo deeste Estudio Especial consiste en arrojar luz sobre la relación entre los topes máximos para las tasas de interés y las microfinanzas, exponiendo lo que se sabe hasta el momento sobre la base de un examen de la bibliografía, las pruebas proporcionadas por especialistas y una encuesta Históricamente, los gobiernos han abordado estas cuestiones fijando topes máximos obligatorios para las tasas deinterés. En la actualidad, unos 40 países en desarrollo y con economías en transición aplican algún tipo de tope máximo para las tasas de interés. Lamentablemente, estas medidas suelen perjudicar a los grupos más vulnerables, en lugar de protegerlos, al restringir su acceso a servicios financieros. Los sobre los topes máximos para las tasas de interés llevada a cabo por el CGAP en todo el mundo. ElEstudio contiene una sucinta descripción de las razones que justifican la fijación de tasas de interés elevadas para el microcrédito y el desempeño histórico de los planes de crédito subvencionados. A partir de allí, se analiza el impacto de los topes máximos de las tasas de interés para los clientes de topes máximos plantean dificultades o impiden a los microprestamistas formales y semiformalescubrir sus costos, obligándolos a retirarse del mercado (o, en primer lugar, impidiendo que ingresen). De esta manera, los clientes pobres no tienen acceso a servicios financieros o deben recurrir a mercados de crédito informales (como los prestamistas locales), que son aún más caros. Los topes máximos también pueden generar un menor grado de transparencia respecto de los costos del crédito, yaque para afrontarlos, los prestamistas agregan comisiones confusas a sus servicios.

Introducción

la atención de las autoridades normativas en todo el mundo. Se han planteado varios motivos de preocupación: ¿Por qué cobran tasas tan altas las instituciones que se crearon con la finalidad de ayudar a los pobres? ¿De qué manera los gobiernos pueden apoyar esta práctica desde un punto de vistapolítico? ¿Deben pagar los pobres los elevados costos de las IMF ocasionados por las ineficiencias? ¿Qué protección puede ofrecerse a los clientes cuando existen prestamistas abusivos?

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No. 9 Septiembre de 2004 Autores: Brigit Helms Xavier Reille

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microfinanzas y se ofrece una tipología de los topes máximos en países en desarrollo y con economías en transición, junto con una...
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