Dialnet UsoIlicitoYFalsificacionDeTarjetasBancarias 2119652

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ARTÍCULO

Uso ilícito y falsificación de tarjetas
bancarias
Luis Ramón Ruiz

Resumen

Abstract

Las tarjetas bancarias, de crédito y de débito, han constituido tradicionalmente el objeto central de los ataques no
violentos a patrimonios de las entidades bancarias y de sus
clientes, a partir de la utilización de tecnologías basadas en
el desarrollo de la informática y de lastelecomunicaciones.
Si bien otros fraudes y ataques patrimoniales se han
sumado a estas prácticas, el fraude de tarjetas sigue constituyendo una realidad criminológica de primer orden.
La respuesta del Derecho penal a estas prácticas viene manteniendo una notable falta de sistemática, que en cierto
modo ha sido sustituida por la actuación de los tribunales,
distribuyendo éstos la variada fenomenologíadelictiva en los
diferentes tipos penales que mejor acomodo han encontrado.
La ausencia de un delito de fraude con tarjetas, la posibilidad de actuar ilícitamente con tarjetas reales o de confección falsa, el uso de las mismas en cajeros automáticos, en
comercios o su numeración por Internet, dificultan de forma
notable la calificación jurídica de las conductas. Los tribunales vienen aplicando losdelitos de robo con fuerza, estafa y
estafa informática según la concreta ejecución de la conducta delictiva derivada del uso ilícito de la tarjeta, si bien la
voluntad de reducir al máximo los espacios de impunidad ha
llevado en algunas resoluciones judiciales a forzar la interpretación de los tipos penales más allá de lo exigible.
A ello es preciso sumar el incongruente tratamiento que ha
dadoel legislador a la falsificación de tarjetas bancarias,
asimilándola de forma genérica a la falsificación de
moneda, provocando una interpretación nuevamente extensiva del Tribunal Supremo y asignándole una penalidad a
todas luces desorbitada.

Bank cards –credit and direct debit cards– have traditionally
been the main target for non-violent attacks on the patrimony of banking entities and theirclients, through the use
of technology based on the development of computer science and telecommunications. Although other instances of
patrimonial attacks and fraud have emerged, bank card
fraud remains a criminological reality of the first order.
In the face of such practices, criminal law has so far displayed a distinct lack of systematics, which has been
replaced to a certain degree by theactions of the courts,
who have distributed the varied criminal phenomenology
into the different penal types that best suit each case. The
absence of a specific law that recognises bank card fraud,
combined with the possibility of using real or forged cards
illicitly to withdraw money from cash points or make purchases in shops or on the Internet, makes it very difficult
to judicially classify suchbehaviour. The courts have been
applying the crimes of aggravated theft, fraud and computer fraud depending on the specific execution of the criminal behaviour derived from the illicit use of a bank card
and, in some judicial resolutions, the will to reduce the
areas of impunity as much as possible has led to a forced
interpretation of the penal types beyond that which is
enforceable.
We must alsoconsider the incongruent treatment that the
legislators have given to the falsification of bank cards,
generically assimilating it to currency counterfeiting,
leading to another broad interpretation by the Supreme
Court and assigning it a penalty that is excessive from
any viewpoint.

IDP, 3 (2006) I ISSN 1699-8154

Revista de los Estudios de Derecho y Ciencia Política de la UOC

Luis Ramón Ruiz1

Uso ilícito y falsificación de tarjetas bancarias

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El recurso al principio de legalidad y al de protección
exclusiva de bienes jurídicos se impone en una materia
normativamente confusa y con un tratamiento judicial
errático.

The recourse to the principle of legality and to that of exclusive protection of judicial goods is imposed on a subject
matter that remains highly...