Aplicación del arbol de decisión a un caso práctico de compra de casa.

APLICACIÓN DEL ARBOL DE DECISIÓN A UN CASO PRÁCTICO DE COMPRA DE CASA.
ABSTRACT
“Diversos factores económicos y demográficos han impulsado al sector inmobiliario en México, por lo que la oferta de crédito hipotecario ha venido creciendo a tasas muy superiores del crecimiento de la economía, la banca y otras instituciones compiten por este mercado, para el comprador esto se refleja enbeneficios, pero también incrementa la necesidad de un proceso de análisis de las opciones para tomar mejores decisiones, árboles de decisión se constituye como una útil y eficaz herramienta”.
INTRODUCCION
En los últimos años el crecimiento del sector de la construcción ha ido en aumento debido a la estabilidad de la economía mexicana. Tal como lo muestran las gráficas siguientes
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Comopodemos observar las condiciones de la oferta en el crédito hipotecario a dado un cambio drástico en los últimos años. Reflejado principalmente en reducción de tasas, esquemas de tasa fija, ampliación de plazos, inclusión de seguros, deducibilidad de los intereses reales situación que ha originado tasas de crecimiento del crédito hipotecario del superiores al 40% anual, con una tasa de crecimientoacumulada del 227% (del 2000 al 2007).
Por otro lado el monto del enganche requerido es menor, además de gama en opciones que tenemos a elegir en una hipoteca como estas. Adicional a esto tenemos la gran diferencia entre tasa variable y a la hoy tasa fija, donde las devaluaciones no afectan y brindan mayor seguridad al dueño y su familia.
Lo anterior ha originado un crecimiento importante en elsector de la construcción y en el número de instituciones que ofrecen hoy crédito hipotecario. Los bancos han incrementado y otras instituciones no bancarias como las SOFOLES, situación que ha beneficiado al consumidor originado por la competencia entre ambos y haciendo que la elección al comprar casa sea un factor común e importante en la vida diaria de muchos mexicanos.
No debemos perder de vistael gran éxito de INFONAVIT a través de las CEDEVIS (cerificados de vivienda) a nivel internacional. Lo cual ha traído beneficios para la institución y en consecuencia para el trabajador afiliado a la mismo mejorando las opciones de crédito a menores tasas de pago.

PROBLEMA

El Señor Juan Pérez de 36 años desea comprar una casa utilizando su fondo de vivienda (INFONAVIT) y dando un enganche de150,000.00 Pesos como máximo de enganche. El plazo de pago no debe pasar de 20 años, sus ingresos mensuales son de 26,000.00 pesos (con recibo de nómina) y tiene derecho a un apoyo de INFONAVIT de 245,990.84 Pesos. Esta persona paga por una casa similar actualmente 10,000.00 pesos de renta.
Acudió a diferentes instituciones solicitando información entre ellas BBVA Bancomer, BANORTE, BANAMEX,Santander Serfín, HSBC, Scotiabank y Su casita.
Al final Su casita, BBVA Bancomer y Banamex fueron las mejores tres opciones. Todas incluyen un seguro de vida y desempleo. BBVA Bancomer da mejor tasa a sus clientes (nómina) en 0.5% menos. BBVA Bancomer y BANAMEX requieren comprobantes de ingresos de empresa para otorgar el crédito mientras que Su casita acepta cualquier comprobante que señale elingreso promedio. La persona es adversa al riesgo.
Se parte del supuesto que el Sr. Pérez es sujeto de crédito.

A continuación se presentan algunos datos sobre las tres instituciones mencionadas: Su casita, BBVA Bancomer y Banamex.

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Hipotecaria Su Casita se constituye en 1994 como la primera Sociedad Financiera de Objeto Limitado (Sofol) enfocada al financiamiento para la compra devivienda nueva o usada, tanto de interés social como media y residencial; así como para la construcción, remodelación o ampliación de la misma.
Durante sus más de 11 años de atender al mercado mexicano de hipotecas, ha otorgado más de 100 mil créditos individuales, mientras que, a través de los llamados créditos puente, que son los destinados a compañías constructoras de vivienda, ha beneficiado a...