Credito mes

FORMULA PARA CRÉDITO MES.
DESCRIPCIÓN. Son créditos directos o indirectos otorgados a personas naturales o jurídicas destinados al financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios. Cuando se trate de personas naturales, éstas deben tener como principal fuente de ingresos la realización de actividades empresariales, no pudiendo ser consideradas en esta categoría laspersonas naturales cuya principal fuente de ingreso sea de renta. DEFINICIONES: Tasa efectiva mensual (TEM): se utiliza cuando se refleja el tiempo en que se pagan los intereses que se incluyen en cada operación. Capital: Monto del préstamo. Número de cuotas: plazo del crédito, expresado en meses. Fecha de desembolso: fecha en que se entrega el préstamo. Seguro de desgravamen directo: costo deseguro, el cual se aplica sobre el saldo de capital + intereses del mes.

FORMULAS PARA EL CALCULO DE LA CUOTA DE UN CREDITO DE MES La fórmula que se aplica es de factor de recuperación de Capital, mediante cuotas fijas. La tasa efectiva anual (TEA) se muestra en el tarifario de la Caja Maynas. PASO 1: Para aplicar la formula lo primero que debemos de encontrar es la tasa efectiva mensual (TEM).a) cálculo de la tasa efectiva mensual TEM: [(1+TEA) ^(n/360)-1] x 100 TEA: tasa efectiva anual. TEM: tasa efectiva mensual. n: dias que comprende cada cuota. PASO 2: b) Cálculo de la cuota fija mensual. La fórmula es: R = P i ( 1 + i )n ( 1 + i )n-1

Donde: R: cuota mensual a pagar sin gastos P: Monto del préstamo. i: (TEM) tasa de interés efectiva mensual. n: número de cuotas del crédito. PASO3: c) Para el cálculo de los intereses mensual La metodologia para el cálculo de intereses consiste en multiplicar la tasa de interes mensual TEM por el saldo del préstamo. Im = SC x TEM/100 Im: interés mensual de cada cuota. TEM: Tasa efectiva mensual. SC: saldo del capital, que corresponde al capital adeudado a la fecha. PASO 4: d) Cálculo de la Amortización Mensual Am = R – Im Am: amortizaciónmensual R: cuota mensual Im: interés mensual PASO 5: e) Cálculo del seguro de desgravamen. Según el tarifario de Gastos la Caja Maynas cobra un seguro de desgravamen por el préstamo. La modalidad es el seguro de desgravamen directo, es decir se multiplica la tasa de seguro por el saldo deudor + intereses. Sdm = (SC+ i) x Ts. Donde: Sdm: Seguro de desgravamen directo mensual. SC: saldo delcapital. i: interés mensual Ts: tasa de seguro de desgravamen. El costo de este seguro es: Por un titular: 0.0245% del saldo de capital más intereses Por dos titulares: 0.0466% del saldo de capital más intereses

El Costo de este seguro se muestra en el tarifario de gastos de la Caja Maynas PASO 6: OTROS GASTOS Y COMISIONES f) Comisión por Administración de Crédito Según el tarifario de Gastos la CajaMaynas se cobra esta comisión de S/. 1.00 por cada cuota. g) Gastos por Consulta a la Central de Riesgo Se cobra en la primera cuota, el monto de S/.2.97 por consulta por única vez. PASO 7: Costo efectivo Anual Para este cálculo del CEA se incluirán a las cuotas mensuales (principal e intereses), todos los cargos por comisiones, los gastos por servicios, incluidos los seguros. Para calcular latasa del costo efectivo mensual se aplica la siguiente formula: TCEM = TIR (Fo:Fn)…rango de un flujo Para el cálculo de la tasa del costo efectivo anual se aplica la siguiente formula: TCEA = (1+TCEM) ^12-1 EJEMPLOS EXPLICATIVOS. EJEMPLO 1 Una EMPRESA acude a la Caja Maynas en busca de un préstamo MES, por un monto de S/. 20,000 a un plazo de 24 meses, siendo la tasa de interes efectiva anual de49.36% Además, el prestatario pagará 0.0245% por seguro de desgravamen, por ser aplicable a 1 titular. • • ¿Cuánto es la cuota fija mensual a pagar durante el periodo? Elabore el cronograma de pagos. Desarrollo. Tenemos la siguiente información: Datos: TEA: 49.36 % Préstamo (P) : 20,000 Plazo de las cuotas : 24 meses Seguro de desgravamen: 0.0245 % (un titular)

1.- CALCULO DE LA TASA EFECTVA...