Empresa

MEDICION DEL RIESGO Y LISTA DE CHEQUEO


El sistema Integral de Prevención de Lavado de Activos y Terrorismo- SARLAFT, es el sistema que deben implementar las entidades vigiladas para gestionar el riesgo y se instrumenta a través de las etapas y elementos correspondiendo a las fases o pasos sistemáticos e interrelacionados mediante los cuales las entidades administran el riesgo lavado deactivos y financiación del terrorismo el conjunto de componentes a través de los cuales se instrumenta de forma organizada y metódica la administración del riesgo del lavado de activos y terrorismo. El Sarlaft prevee procedimientos y métodos para que las entidades financieras se protejan de dinero ilícito, en forma directa pone en marcha procedimientos que permiten a las entidades financierasconocer a las personas que aspiran en la vinculación o que ya están en el sistema como clientes, para este proceso se debe tener en cuenta:

ETAPAS DEL SARLAFT:
-Identificación: establecer metodologías para la segmentación del riesgo.
-Medición y Evaluación: Capacidad de establecer el perfil del riesgo inherente y la mediciones agregadas a cada factor de riesgo y sus riesgos asociados.
-Control:aplicar las metodologías establecidas para el desarrollo sobre cada uno de los factores de riesgo y sus asociados.
-Monitoreo: debe permitir comparar la evaluación del perfil del riesgo inherente con el residual.

ELEMENTOS DEL SARLAFT:
-Políticas
-Procedimientos
-Documentación
-Estructura Organizacional
-Organos de Control
-Infraestructura Tecnológica
-Divulgación de información-Capacitación

MECANISMOS:
Conocimientos del cliente: confirmar y actualizar la información del cliente, Entrevista., diligenciamiento del formulario de actualización –vinculación, tanto de la persona natural como la jurídica- representante legal-
1. Identificación del cliente como Persona Natural o Jurídica, conocimiento efectivo, eficiente y oportuno tanto clientes potenciales como actuales,verificar información como soportes de la misma, de manera permanente y actualizada.
2. Características y montos de Ingresos y Egresos, Transacciones, procedencia.
3. Conocimiento de sus Actividades Financieras, ubicación de sus empresas, aporte o participación en la entidad, 5% de capital de socios
4. Verificación de referencias: comerciales, financieras, personales.
5.Actualización de soportes como Declaración de Renta, Cámara de Comercio, Estados Financieros, para personas jurídicas de forma anual.
6. Actualizaciones de Contratos de obligaciones, suministrando los soportes requeridos por la entidad.
7. Recaudar la información que le permita comparar las características de sus transacciones con la de su actividad económica.
8. Monitorear continuamente lasoperaciones de los clientes.
9. Contar con los elementos de juicio que permitan analizar las transacciones inusuales de esos clientes y determinar la existencia de operaciones sospechosas.
10. Recolección de la firma y huella del cliente potencial.


Desde el proceso operativo que realizo en mis actividades de trabajo la medición del riesgo comienza desde la visita que hace el comercialpara la vinculación del cliente a la fiduciaria, como el conocimiento del negocio, en el caso del segmento comercial que manejo ( Corporativo, Institucional, Empresarial), su actividad económica, ubicación , como toda la documentación que se requiere del cliente para su vinculación que son los soportes del análisis en SIPLA, paso siguiente una vez que ingresan los documentos debidamentediligenciados , por el Representante legal , y personas que manejan las tesorerías o los financieros de las mismas , como son los estados financieros , la cámara de comercio, tarjetas de firmas, declaración de renta, Rut, Nit, fotocopias de cédulas, lista de socios, actividad económica , declaración de origen de recursos, condiciones de manejo de la cuenta, firmas autorizadas, referencias financieras, etc....