microfinanzas



ALCANCE:



TODAS LAS OFICINAS




TITULO:




MANUAL DE MICROCRÉDITO INDIVIDUAL







NOMBRE
CARGO
FECHA
FIRMA
Aprobado por:
Vicente Calderón
Director Ejecutivo
15/12/2012

Revisado por:
Diego Pérez
Gerente de Programa
10/12/2012

Elaborado por:
Andrés Ramírez
Gerente de Crédito
01/12/2012



ÍNDICE

1.OBJETIVOS DEL CRÉDITO A LA MICROEMPRESA 32.ALCANCE 3
3.DEFINICIONES 3
4.INDICACIONES GENERALES 6
4.1 SUJETOS DE CREDITO 7
4.2 REQUISITOS 7
4.3 DESTINO 12
4.4 CONDICIONES DEL CREDITO 13
4.5 RENOVACIÓN: 16
4.6 INTERES DE MORA 17
4.7 DEDUCCCIONES AL DESEMBOLSO 17
4.8 NIVELES DE APROBACION Y MANEJO DE COMITÉ DE CREDITO 17
4.9 MANEJO DE CARPETA DEL SOCIO 18
4.9.1 CONTENIDO MINIMO DE LA CARPETA DE CRÉDITO 19
5.PROCESOMETODOLOGÍA DE MICROCRÉDITO 19
5.1 DIAGRAMA DE FLUJO 19
5.2 CONSIDERACIONES PARA LA EVALUACIÓN 24

5.3 ANEXOS………………………………………………………………………….....24

1. OBJETIVOS DEL CRÉDITO A LA MICROEMPRESA

a. Ayudar al desarrollo de la microempresa mediante la oferta de valor de los diferentes productos y servicios que tiene la ACJ - CESOL.

b. Ser fuente de financiamiento de los microempresarios entodas sus necesidades.

c. Fidelizar al cliente manteniendo una relación a largo plazo que permita fomentar el equilibrio entre la disponibilidad de recursos y su colocación.

d. Educar al microempresario con respecto a la puntualidad en sus pagos.
2. ALCANCE

El presente manual de políticas tiene como alcance fundamental, establecer todas las normas, políticas y procedimientos paramicrocrédito individual, que regularán la gestión crediticia de la ACJ - CESOL dentro de un marco de legalidad y funcionalidad administrativa eficiente. Estas políticas facilitarán la estandarización del proceso crediticio individual para microempresa y el logro de una administración eficiente de los servicios que se ofrecen.

Cada una de las etapas del proceso de concesión de créditos a lamicroempresa, estará sujeta de manera obligatoria a las presentes políticas y procedimientos, por lo que el conocimiento y cumplimiento de las políticas de micro crédito, manifestadas en este manual, son obligatorios para todos los funcionarios de la institución y especialmente, para aquellos que se encuentran involucrados en la unidad de microempresa de la ACJ - CESOL.
El desconocimiento de esteManual de Crédito no deslinda de responsabilidad a los funcionarios involucrados en este proceso.
3. DEFINICIONES
MICROEMPRESA: Son pequeñas unidades económicas destinadas a realizar actividades de comercio, producción y servicios. Sus propietarios generalmente tienen la necesidad de capital de trabajo y activos fijos.
MICROEMPRESA DE COMERCIO: Son negocios dedicados a la compra y venta demercancías obteniendo al final del proceso una ganancia adicional.
MICROEMPRESA DE PRODUCCIÓN: Son negocios especializados en la transformación de materia prima, para obtener productos terminados.
MICROEMPRESA DE SERVICIOS: Son negocios donde el principal valor agregado se encuentra en el servicio otorgado. Siendo el conocimiento y experiencia el principal insumo de la microempresa.
MICROCREDITO:Son créditos otorgados a pequeña escala, a personas cuya fuente de pago es un negocio.
MICROCREDITO DE SUBSISTENCIA: Son aquellos microempresarios que tienen características tales como: No tienen ubicación estable, generalmente son ambulantes, niveles de inventarios prácticamente inexistentes, generalmente no poseen capacidad de ahorro, inexistencia de registros contables, una sola unidad decaja familiar- negocio.as Las operaciones de crédito en las con las cuales generalmente operan el monto por operación y saldo adeudado a una institución financiera, no supera los $ 3,000 otorgados en calidad de crédito y registran a microempresarios que registren un nivel de ventas anuales  inferior a $ 100,000.
MICROCREDITO DE ACUMULACION SIMPLE: Son aquellos microempresarios que tienen...