Microfinanzas

Sólo a través de préstamos de tan baja cuantía y fácil acceso se puede ahorrar y así incrementar el patrimonio de los sectores con menores oportunidades económicas. Sin duda alguna el microcrédito acerca los servicios financieros institucionales y enseña la forma de manejar un crédito, desarrollando las capacidades empresariales en la población de menores recursos.
Fue durante los años noventacuando el fenómeno de la globalización y la creciente competencia existente, acompañada de la escasez de donaciones internacionales y de crédito, favorecieron el repunte de innovaciones financieras basadas en la autonomía local y la participación activa de la sociedad. Son precisamente las microfinancieras las que han venido a cumplir estas funciones, llenando el vacío que se experimentó en elacceso de crédito no convencional debido, entre otras cosas, a la quiebra de los bancos estatales y de fomento. Por consiguiente el hecho de que el 97 por ciento de los negocios en este país son micro, pequeñas y medianas empresas hace que el rol del microcrédito sea vital para el desarrollo económico de nuestro país.
Es curioso y ciertamente irónico que los más pobres, los que están en la base dela pirámide económica sean considerados como los más riesgosos para recibir crédito y tener acceso a la banca, mientras que los que están arriba considerados como los menos riesgosos, han desencadenado la crisis financiera desde la banca.
La crisis financiera provocada por los “menos riesgosos” ha afectado a todos los sectores de la economía en todos los países del mundo. El sector productivosufre los elevados costos de combustibles y la disminución en los precios de sus productos; el sector comercial la contracción de la demanda por parte de los consumidores y; el sector financiero enfrenta restricciones de crédito internacional y falta de liquidez.
En Nicaragua, la industria del microcrédito es desde mediados de los años 90, una respuesta a la necesidad de financiamiento de muchospequeños empresarios o productores que no cumplen con los requisitos legales o financieros para acceder al crédito bancario.
La demanda potencial de microcrédito en el país es de US$250millones, aunque debido principalmente a la falta de información disponible, se estima que tal cifra se encuentra subestimada (respecto a la demanda actual). En Nicaragua las instituciones de microfinanzas estánconstituidas por el sector financiero no regulado formado por 12 cooperativas de ahorro y crédito (CAC), afiliadas a la Central de Cooperativas Financieras y 19 ONG dedicadas a actividades de microfinanciamiento, afiliadas a la Asociación de Instituciones Microfinancieras (ASOMIF).
Nicaragua es un país agrícola y esta afirmación se hace visible en el gran porcentaje de la población económicamenteactiva que trabaja en el campo (43.5%) y en su aporte en el PIB total (20%). Es también el sector con mayores necesidades de financiamiento.
Las microempresas han logrado ser la opción para muchos individuos que después de perder su trabajo, se enfrentan a la necesidad de mantener a su familia, y no cuentan con suficientes ingresos para acceder a un crédito bancario.
Según el coordinador depostgrado y maestría en Economía de la Universidad Centroamericana, Luis Murillo, las MF no son un competidor directo de los bancos en el sector comercial, ni siquiera en tiempos de crisis, debido a que los segmentos a los que están dirigidos son distintos. El segmento de las MF son comerciantes con bajos niveles de ingresos y aquellos que le solicitan crédito al sector bancario no les es viablesolicitarlo a las MF, primero porque la profundidad del crédito es baja, y segundo porque es muy caro. Las MF no tienen la capacidad para grandes comerciantes. Por otro lado existen algunas iniciativas de bancos que están incursionando en el microcrédito, pero no cubren la demanda del sector PYMES (alrededor de U$300 millones).
En el sector productivo, los bancos tampoco pueden competir con las MF...