La regulación y supervision de las entidades microfinancieras en bolivia

LA REGULACIÓN Y SUPERVISION DE LAS ENTIDADES
MICROFINANCIERAS
EN BOLIVIA
ANTECEDENTES
Desde mediados de los años ochenta en Bolivia han venido operando Organizaciones No
Gubernamentales (ONGs) de asistencia social, financiadas con donaciones de la
cooperación internacional para la atención de diferentes sectores de la población de
bajos recursos ofreciendo crédito y otros servicios nofinancieros, con ámbito de
operación tanto en el área urbana como rural.
Por la ausencia de oferta crediticia al sector microempresarial por parte de la banca, las
ONG dados su alcance y cobertura geográfica, se constituyeron en una importante fuente
institucional de crédito, desarrollando su actividad sin estar reguladas por la
Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras. En tal condiciónno podían captar
depósitos del público, factor que se convirtió en el principal obstáculo para su
expansión.
El escaso interés de la banca corporativa comercial boliviana, respecto de la concesión
de créditos en pequeña escala evidenció la necesidad de ampliar la oferta crediticia a este
sector.
Antes de la entrada de las ONG, las limitaciones de oferta crediticia no estaban
relacionadascon la escasez de recursos o factores asociados a políticas restrictivas en los
mercados financieros, sino más bien a las características propias de estas operaciones
que se constituían en aspectos adicionales que se percibía podrían incrementar el riesgo
crediticio como ser:
i) Escaso conocimiento para administrar la cartera de créditos con una tecnología
crediticia especializada,
ii)Elevados costos administrativos.
iii) Falta de información financiera.
iv) Asimetría de información respecto a los demandantes de crédito,
v) Ausencia de garantías reales.
La incorporación de un nuevo tipo de intermediario financiero para atender este sector
representó un paso necesario hacia el logro de una mayor profundización del sistema
financiero boliviano.
En resumen, las principalesrazones para promover la formalización de las ONGs fueron
las siguientes:
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- Permitir la integración de amplios sectores de la población al sistema financiero
formal, a través de la extensión del ámbito geográfico y demográfico de la oferta
crediticia del sistema financiero formal.
- Incorporar al esquema regulado a entidades financieras que sean sostenibles y
especializadas enmicrofinanzas, con el fin de facilitar la canalización de recursos
a sectores desatendidos por la banca tradicional.
- Cubrir la demanda real insatisfecha de los servicios financieros por falta de
atención de los intermediarios financieros de la pequeña y microempresa tanto en
el área urbana como rural.
- Dotar a las ONGs formalizadas de una forma jurídica (sociedades anónimas) que
les brindeestabilidad jurídica, asegurando de esta forma la participación de
capital de riesgo, bajo la visión de rentabilidad y viabilidad del sector a largo
plazo.
- Ampliar su estructura de financiamiento, así como las modalidades en que
pueden instrumentar las operaciones de crédito.
- Aprovechar la experiencia previamente acumulada, por las ONGs financieras, en
el otorgamiento y administración depequeños préstamos, así como en los
desarrollos realizados en tecnologías crediticias comprobadas y conocimiento del
mercado objetivo atendido.
- Proveer a los micro prestatarios de una alternativa de financiamiento, en la cual
se conozca de manera transparente todas las condiciones del crédito.
MARCO REGULATORIO DE ENTIDADES MICROFINANCIERAS
Bajo este contexto, fue aprobado el DecretoSupremo 24.000, de creación y
funcionamiento de los Fondos Financieros Privados (FFP) cuyo objeto principal es la
canalización de recursos para el financiamiento de las actividades de pequeños y micro
empresarios del sector productivo, comercial y de servicios, el otorgamiento de créditos a
personas naturales y operaciones de pequeño crédito prendario.
Los FFP se organizan como sociedades...