Mejoras al sistema de seguros de depósitos en república dominicana

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Mejoras al Sistema de Seguro de Depósitos
Resumen del Monográfico Ganador del Tercer Lugar del Concurso de Economía “Biblioteca Juan Pablo Duarte”, año 2005, del Banco Central de la República Dominicana

Por Marcos José De León Pimentel En el año 2003, el sistema financiero dominicano experimentó severos problemas de liquidez y solvencia que pusieron en riesgo el funcionamiento del sistema depagos. Las autoridades financieras intervinieron los bancos en problemas y, contrario a la ley monetaria y financiera, garantizaron los recursos de los depositantes al ciento por ciento, inclusive la parte correspondiente a los bancos paralelos así como a los establecimientos extra territoriales (“off shore”), originando un alto costo inflacionario para la población. Los métodos quetradicionalmente las autoridades monetarias han utilizado para solucionar las quiebras, confirma la existencia de un sistema implícito de seguro de depósitos, para aquellos bancos lo suficientemente grandes, que su quiebra pudiera desatar una crisis sistémica. Práctica que debilita el sistema financiero, dándole ventaja competitiva y promoviendo la concentración de los depósitos en los bancos grandes. Pararecobrar la confianza de los depositantes y minimizar el riesgo de que estos eventos ocurran en el futuro, se fortaleció la red de seguridad bancaria con la puesta en funcionamiento de dos fondos explícitos de seguros de depósitos, el fondo de contingencia y el fondo de consolidación bancaria. seguridad bancaria apoyados en las disposiciones vigentes. La quiebra de una entidad de intermediaciónfinanciera puede desencadenar quiebras generalizadas y provocar una crisis sistémica. Para evitar esto se han ido creando instituciones que forman la red de protección bancaria: 1. La regulación y supervisión bancaria. 2. El prestamista de última instancia 3. Los mecanismos de resolución problemas bancarios 4. El seguro de depósitos.

de

Esta red debe cumplir con los siguientes objetivos: 1.Reducir la ocurrencia de quiebras y las corridas masivas de depósitos mediante la disminución de las fallas de información. 2. Promoción de la disciplina de mercado. 3. Diseño adecuado de mecanismos de alerta temprana de dificultadas. 4. Concentración de los costos de las quiebras bancarias en los accionistas y administradores de las entidades financieras. Para cumplir con esos objetivos de maneraeficaz, oportuna y equilibrada, la red de supervisión bancaria debe de cumplir con ciertas cualidades y características: 1. Clara definición de objetivos, independencia y autonomía administrativa. 2. Mecanismos explícitos y bien determinados de nombramiento y remoción de las autoridades. 3. Mecanismos adecuados de coordinación y asignación de responsabilidades.

La Red de Protección Bancaria
LosFondos de Contingencia y de Consolidación Bancaria no deben verse como instrumentos aislados, sino como parte de una red coherente y consistente de instrumentos de

4. Mecanismos de rendición de cuentas claros y efectivamente implementados. 5. Utilización limitada de la función del prestamista de última instancia del Banco Central sólo para problemas estrictamente de liquidez. 6. Evitar ladiscrecionalidad y garantizar la equidad en la aplicación de las normas. 7. Minimizar los problemas de información con el fin de incentivar la disciplina de mercado. 8. Minimizar y evitar la inclusión de banqueros o representantes de éstos en las juntas directivas o consejos asesores del Banco Central, Superintendencia y Seguros de Depósitos.

selección adversa, el riesgo moral y el riesgo de agencia,así como debe tener elementos que garanticen la eficiencia y credibilidad en su desempeño. El riesgo de selección adversa se origina cuando existen características en el seguro de depósitos que inducen a que sólo los bancos débiles se unan al sistema. Esto sucede cuando la prima que se cobra a los bancos no esta ajustada por riesgo o cuando la inscripción de los bancos al seguro de depósitos sea...
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