Sistema pensional colombiano

Sistema pensional colombiano, en la encrucijada
Como era de esperarse el tema central fue la crisis económica y la consecuente coyuntura actual para invertir. Sin embargo, la celebración de los 15 años de la expedición de la Ley 100 de 1993, que entre otras cosas, creó el sistema privado de fondos de pensiones, constituyó también una buena excusa para apreciar lo mucho que falta por hacer paraconsolidar el sistema pensional colombiano y también para comprender lo difícil que será hacerlo. Las carencias Los problemas del marco regulatorio del sistema pensional colombiano y de su funcionamiento, son tan evidentes que todos los expositores que los trataron estuvieron básicamente de acuerdo al identificarlos, aunque naturalmente haya desavenencias en cuanto a su importancia relativa, laforma de atacarlos, y otros. Se puede decir que el tema sufre de 'exceso de diagnóstico'. Con ocasión del Congreso en Cartagena, el grupo bancario español BBVA lanzó el libro Propuestas para un mejor sistema de pensiones en Colombia, que constituye un valioso aporte al tema, con un resumen y análisis completo de la problemática. No obstante, el libro, aunque claro en sus resultados y en lametodología; resulta tímido en la valoración de la gravedad de la situación y, por lo tanto, en la urgencia y radicalidad con la cual se deben implantar las soluciones. El principal problema del sistema pensional colombiano, el primero que se debe atacar, porque es la causa de muchos de los demás problemas, y sobre todo un obstáculo para su solución, es la coexistencia del régimen de prima media (RPM)administrado por el Instituto de Seguro Social y otras entidades estatales, con el régimen de ahorro individual gestionado por las administradoras privadas. Entre los planteamientos originales para la Ley 100 se incluía el marchitamiento definitivo del RPM, sin la aceptación de nuevos futuros pensionados desde 1995 y con la prohibición a los afiliados de los administradores privados de pasar al SeguroSocial. El sistema dual, bicéfalo, o esquizofrénico, es a todas luces inconveniente. El tratamiento que reciben los pensionados de ambos sistemas es completamente diferente y por lo tanto necesariamente inequitativo. ¿No es curiosa esta discriminación por parte del sistema de seguridad social? Actualmente, la propuesta financiera del RPM es mucho más atractiva para la gran mayoría de futurospensionados, ya que promete una pensión ligada al ingreso salarial de los últimos 10 años de cotización, mientras el régimen de ahorro individual no garantiza nada y sólo en raros casos podrá entregar pensiones similares a las del Seguro Social. El RPM se reabrió para aliviar en algo la situación de caja del sistema, pues como cualquier pirámide financiera, necesita caja fresca para pagar por loscompromisos adquiridos en el pasado. Pero, la cuestión es que cada nuevo afiliado al RPM aumenta el hueco fiscal futuro. El esfuerzo fiscal del país en el tema pensional esta concentrado en una proporción muy pequeña de personas, afiliadas a este régimen, quienes reciben generosas pensiones que no guardan relación alguna con los aportes que han realizado durante su vida laboral. Afirma Juan C.Echeverry, ex director de la DNP, el 80% del subsidio que entrega el Estado a través del RPM, lo recibe el 20% de los pensionados. Es decir, un gasto fiscal anual de casi $5 billones se destina a pagar las pensiones de tan solo unos 200.000 colombianos. O más claro, el 7,5% del total de los recaudos por impuestos son destinados al 0,4% de los colombianos, que ni siquiera son pobres. Una verdadera élite depensionados está recibiendo los subsidios que debían estar apoyando a los fondos complementarios (solidaridad y pensión mínima) del régimen de ahorro individual, y/o llegando a los mayores de 65 años que actualmente no reciben ayuda alguna del estado. Superado este escollo, existen innumerables detalles que se deben mejorar, en aras de incrementar la viabilidad financiera del sistema pensional...